Строительство дома от фундамента ипотека

Что нам стоит дом построить: ипотека на индивидуальное жилищное строительство

Когда говорят об ипотеке, прежде всего, подразумевают кредит на квартиру. Однако с декабря 2020 г. в России можно взять кредит на строительство частного дома или покупку земельного участка с дальнейшим строительством на нем жилого дома. Такая программа называется «Льготное индивидуальное жилищное строительство», или ипотека на ИЖС. В чем суть этой инициативы, каковы условия и какие нюансы нужно учитывать перед тем, как подавать заявку в банк, Domofond.ru рассказала гендиректор ГК «Омакульма» Виолетта Басина.

Льготная (с субсидированной ставкой порядка 6%) ипотека на ИЖС была запущена банком ДОМ.РФ минувшей осенью и содержала несколько существенных оговорок, не позволявших ей стать по-настоящему массовой. Это возраст заемщика до 36 лет и наличие у него ребенка. Недавно эти ограничения были сняты. Проведенное исследование показало, что покупатели загородного жилья в своей массе старше 35 лет: молодежь еще не «созрела» для таких покупок или не видит подходящего для себя предложения.

Сейчас занять деньги у банка на строительство индивидуального дома может любой гражданин в возрасте от 21 до 65 лет при первоначальном взносе от 20%. Сумма кредита для Петербурга и Москвы ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов страны – 6 млн руб. Срок – до 20 лет.

По финансовым параметрам ипотека на ИЖС не отличается от льготной ипотеки на первичном рынке; ставка предлагается примерно такая же – около 6%. Залогом по кредиту становится земельный участок, а затем, когда построенный дом поставят на кадастр, одновременно на него будет наложено обременение в пользу банка.

Основной момент, делающий эту ипотеку реальным инструментом для постройки собственного дома – она не требует дополнительных залогов. До недавнего времени кредитовавшие индивидуальное строительство банки требовали дополнительное обеспечение по кредиту, чаще всего – имеющуюся у заемщика городскую квартиру, без каких-либо обременений, включая прописанных несовершеннолетних. При этом процентные ставки были сравнимы со ставками по потребительским кредитам.

Сроки

Льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке – государственная, а кредит на ИЖС выдается за счет средств банка ДОМ.РФ, который субсидирует ставку из своей прибыли. Это означает, что, когда лимиты будут исчерпаны (а это несколько миллиардов), программу могут закрыть.

Сказать, сколько продлится программа, пока сложно. На сегодняшний день ипотека на ИЖС – пилотная, или тестовая: банк изучает спрос на нее. Параллельно идут переговоры с Минэкономразвития о субсидировании льготной ставки за счет федерального бюджета.

Документы

Чтобы взять такую ипотеку, требуется обычный для этой процедуры набор документов, в числе которых заявление-анкета, справка о доходах, трудовая книжка, если она не в электронном виде. Хорошо, если заемщик даст доступ к тем сведениям о своих доходах, которыми располагает ПФР. Также будет плюсом, если человек, решивший взять кредит на ИЖС, получает жалованье по зарплатному проекту в ДОМ.РФ: в обоих случаях ставка для него будет минимальной – 6,1%. Иначе чуть выше – 6,5%.

Правила

После того, как ДОМ.РФ одобряет заемщику кредит, у него есть 3 месяца, за которые нужно найти земельный участок для будущего строительства, согласовать его с банком и заключить договор стройподряда. Это должен быть участок, на котором можно построить индивидуальный жилой дом, включая сельхозземли с ВРИ для дачного строительства или земли ИЖС населенных пунктов. Важно, чтобы будущему дому можно было присвоить «милицейский адрес», и там можно было зарегистрироваться.

Проверка документов

Далее начинается юридическая проверка документов по участку. Следует запросить у продавца свежую расширенную выписку из Росреестра, где будут указаны все переходы права собственности. Банк этим заниматься не имеет права; запрашивать данные должен собственник. Также продающая сторона обязана предоставить свое собственное основание перехода права собственности: обычно это договор купли-продажи, документ, подтверждающий оплату по этому договору, – и сведения о семейном положении.

Иногда в договоре пишут, что на момент его заключения продавец не состоит в браке, и этого достаточно. Но если такой фразы нет, продавцу придется получать нотариально заверенную бумагу, где будет прописано, в каком статусе он находится. Если в браке – потребуется согласие супруга.

Подводные камни и отличия от «сельской» ипотеки

Банк обязательно проведет оценку земельного участка. Приведем пример: участок продают за 2,5 млн рублей, а оценщик оценивает его в 1 млн руб. В этой ситуации банк будет выдавать кредит на 1 млн руб. Конечно, можно нанять своего оценщика и попросить его сделать отчет с ценой предложения, но у банка есть своя независимая экспертная служба.

Однако это частный случай. Системная проблема в другом. Например, продается участок с проведенными инженерными сетями, из-за чего его цена, скажем, 1 млн руб. за сотку. Оценщик же оценивает по среднерыночной цене 350 тыс. руб. за сотку, потому что сети его не волнуют. Что делать?

Вернемся к предыдущему примеру. Разница в 1,5 млн для покупателя чаще всего критична. Тогда он заключает договор на землю в 1 млн рублей, но увеличивает на 1,5 млн рублей стоимость строительства дома. В этом случае в тело кредита войдет полная сумма.

И здесь кроется одно из принципиальных отличий ипотеки на ИЖС от «сельской». Во втором случае нужно детальным образом прописывать смету и согласовывать ее с банком. По кредиту на ИЖС достаточно выполнить требования к договору и иметь общую спецификацию проекта. Это оставляет возможность для более гибкого ценообразования при составлении сметы.

Процесс оформления ипотеки на ИЖС

После того, как участок согласован с банком, банк все устроило, заемщику предстоит заключить три договора: купли-продажи земельного участка, строительного подряда и кредитный ипотечный договор.

ДОМ.РФ открывает три аккредитива, куда поступят:

• деньги на покупку земли;
• первоначальный взнос за кредит;
• 40% от суммы сделки (земля + дом).

При этом свою прибыль строительная компания, которую наняли, чтобы возвести дом, увидит в конце стройки. Тех денег, которые передаются ей изначально, не хватит. Поэтому застройщикам приходится вкладывать в строительство дома для клиента свои средства. На сегодняшний день так выглядит защита заемщика по кредиту.

Подрядчик

При ипотеке на ИЖС есть свои требования к подрядчикам – застройщикам, которые будут строить дом. Делать это могут только аккредитованные банком ДОМ.РФ компании. Без договора с аккредитованным застройщиком ипотека на ИЖС физлицу предоставлена не будет. Аккредитованных банком ДОМ.РФ компаний около 200. Впрочем, даже если выбранного вами подрядчика среди них нет, но он отвечает всем требованиям банка, это не компания-однодневка, с хорошей репутацией и опытом работы, аккредитоваться ей не составит труда.

Источник

Ипотека на строительство загородного дома

Рассказываем о кредитах на строительство частного дома — в чём отличия и преимущества каждой из программ СберБанка.

Ипотека на строительство дома

Если вы планируете построить жилой дом, вам подойдет ипотека на строительство дома . По этой программе можно одоновременно приобрести землю и получить деньги на строительство. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства.

Кредит предоставляется частями по заявлению, вы платите проценты только за использованную сумму. При положительном решении банк одобрит вам максимально возможную сумму кредита.

Ипотека на загородную недвижимость

Для строительства дачи или садового домика подойдет программа ипотеки на загородную недвижимость . По этой программе можно приобрести также земельный участок и уже готовый загородный дом.

Льготное строительство дома от 6% годовых

Если земельный участок уже есть, а строительство вы планируете поручить подрядной организации, подойдет программа льготной ипотеки на строительство дома под 6% годовых.

Ипотека с господдержкой для семей с ребенком

Если у вас есть ребенок и вы планируете нанять подрядчика для строительства, то можете воспользоваться ипотекой с господдержкой по ставке от 5,3% годовых.

Дальневосточная ипотека

Если строительство планируется на территории Дальнего Востока, выгоднее всего обойдется строительство по программе Дальневосточной ипотеки по ставке от 1% годовых.

Источник

Строительство жилого дома

Постройте жилой дом на собственном участке или с его одновременным приобретением.

1 Ставка указана с учетом скидок и оплаты единовременного платежа по «Ставке ниже»

Ставка

Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» или для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ

Скидки

Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

1 Скидки не суммируются между собой

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

Максимальная сумма кредита

Срок кредитования

Лёгкая ипотека

Дает возможность предоставления минимального пакета документов для рассмотрения заявки.

• паспорт гражданина РФ;
• любой документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт);
• а также документы на объект недвижимости.

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

Требования к заёмщику

Граждане РФ от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Требования к недвижимости

Документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Перечень аккредитованных страховых компаний

Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Кредитно-обеспечительная документация с 10.08.2021

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Список рекомендуемых оценочных компаний

Обязательное страхование

Обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Хотите аккредитовать свой объект в нашем Банке?
Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с Вами!

Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Требования к Строительной организации и объекту комплексного строительства (ОКС)

Требования к объекту комплексного строительства (ОКС) (не применяется для объектов по индивидуальному проекту)

1 Вид разрешенного использования земельного сельскохозяйственного назначения – для садоводств; для ведения садоводства; дачный земельный участок; для ведения дачного хозяйства.

2 Данное требование не относится к случаям, когда на участке находится объект капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиям Банка.

1 Требование по наличию газа не распространяется на объекты недвижимости, расположенные на территории Уральского, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов, а также в негазифицированных районах иных субъектов РФ.

Подробная информация о требованиях к Строительной организации и/или ОКС

Требования и перечень документов для аккредитации

Анкета на аккредитацию

Основные документы

Перечень документов по Заемщику (ИЖС)

Требования к Предмету ипотеки_ИЖС

Справка о доходах по форме Банка и Требования к справке о доходах

Перечень аккредитованных страховых компаний

Согласия и заверения заявителя (с 26.04.2021)

Перечень документов по Предмету ипотеки (ИЖС) с 13.05.2021

Кредитно-обеспечительная документация с 10.08.2021

Перечень аккредитованных объектов и партнеров для строительства дома

Источник

Ипотека на строительство дома 2021: особенности, условия, документы. Рассказывем подробно.

Ипотеку можно оформить не только на приобретение готовой недвижимости, но и на строительство частного дома. В данном случае банк выдает деньги на покупку земельного участка, приобретение строительных материалов, подряд строителей и другие траты, связанные с возведением дома. Какие условия ипотеки на строительство в 2021 году.

Условия кредита на строительство

Особенность данного вида ипотеки в том, что при предоставлении займа на сооружение жилого частного дома обеспечением выступает земля, будущие постройки на ней, принадлежащее заемщику оборудование и строительные материалы.

Проще говоря, ипотека на строительство фактически по смыслу не отличается от стандартной. Кредит тоже целевой, но деньги тратятся не на покупку готового жилья, а на возведение частного дома. Здесь тоже предусмотрен обязательный залог и первоначальный взнос.

Следует понимать, что залог не прекращается после окончания строительных работ. После завершения возведения дома залог переоформляется уже на готовое жилье.

Данная ипотека для банка более рискованная, поэтому заемщику стоить быть готовым к более жестким условиям. Как правило, размер первого взноса начинается с 25%. Процентная ставка тоже будет повышенной. А срок погашения является стандартным – достигает 30 лет.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Каждый кредитор предусматривает свои требования. Если изучить предложения банков из топ-10, то заемщик примерно должен соответствовать нескольким требованиям: дееспособный гражданин РФ, достигший 21 года. Важно иметь созаемщика, справку о доходах и общий стаж работы не менее 1 года.

Примерные требования к объекту недвижимости:

• Он не должен противоречить нормам Градостроительного кодекса.
• Земля, на которой планируется возведение дома, должна быть в аренде или собственности потенциального заемщика.
• Будущая постройка должна вписаться проектно-сметной документацией в размер одобренного займа. Проше говоря, по факту расходования денег придется отчитываться перед банком. Нельзя составить проектно-сметную документацию, например, за 2 000 000 р., а потратить на строительство 1 000 000 р., присвоив остальные деньги.
• Соблюдение сроков постройки согласно то же документации.

Если говорить о материалах для строительства, то ограничений нет. Необходимо только убедиться, что они не запрещены на территории РФ.

Как получить ипотеку на строительство

Сложного ничего нет: нужно изучить предложения банков, узнать о требованиях и подать заявку с пакетом документов (примерный список):

• Заявление и паспорт (в том числе и паспорта созаемщиков и поручителей).
• Справка о доходах и подтверждение трудовой занятости. Обычно эти документы не требуются, если в данном банке у заявителя есть счет, на который он получает регулярный доход.
• Документы, подтверждающие наличие денег для первого взноса, либо документы по дополнительному предоставляемому обеспечению, если вместо первого взноса планируется предоставить имеющуюся недвижимость в залог.
• Потребуются документы, касающиеся самой недвижимости: разрешение на строительство, проектно-сметная документация и др.

Ключевой момент в том, чтобы объект недвижимости подходил под требования банка. Если с ним все в порядке, то шансы на одобрение ипотеки будут высокими.

Вместо вывода

Минус ипотеки на строительство в жестких условиях и строгом контроле над расходованием денег. Банку нужно показать проект со всеми расходам, т. е. заемщик отчитывается обо всем: сколько ушло денег на материалы, сколько потрачено на подвод коммуникаций, сколько ушло на оплату работы строителей и т. д. Это обязательно, ведь ипотека – целевой кредит.

Зато строительство дома часто обходится дешевле, чем покупка аналогичного готового дома. Другой плюс в том, что так можно построить абсолютно новый дом по своему индивидуальному плану, если денег нет.

Источник