Фундамент финансовой независимости смильян мори

Фундамент финансовой независимости смильян мори

Лучшее от зарубежных и отечественных авторов

Многие люди, увидев этот заголовок, отмахнутся и пойдут дальше. Ведь это не для них – простых российских граждан. Это для богатых и успешных, кто смог заработать (или получить другим путем) миллионы. Но не спешите закрывать страницу. На своем опыте и опыте своих знакомых я убедилась, что хорошая книга способна изменить жизнь, а лучшие книги по инвестированию как раз из этой категории.

С чего начать

Если вы еще не инвестор, то пора сделать первый шаг, чтобы им стать. А если вы думаете, что для этого надо прочитать пару книг из предложенного ниже в статье списка, то немного заблуждаетесь. Советую начать с повышения своей финансовой грамотности и мотивации. Для начинающих инвесторов психология играет важную роль. Она помогает отбросить предубеждение, что инвестирование – для избранных. Оно для всех.

Поэтому вашими первыми авторами должны стать известные Бодо Шефер, Роберт Кийосаки и ряд других, о ком я писала в своей статье о книгах по финансовой грамотности. Они пишут не столько об инвестициях, сколько о том, как вы должны поменять свое мировоззрение, чтобы добиться успеха в этой сфере. Мое личное мнение – книги этих авторов обязательны к прочтению.

Полученные азы финансовой грамотности помогут сформировать фундамент, на который дальше, в течение всей своей жизни, вы должны надстраивать крепкие стены своей финансовой независимости. Ведь вы не думаете, что сразу получится стать крутым инвестором?

Как и любому другому навыку, инвестированию надо учиться. Некоторые делают это путем проб и ошибок, т. е. на своем личном опыте. Некоторые учатся на ошибках других. Своих тоже не избежать, но их будет меньше, а значит процесс овладения новым практическим опытом пройдет быстрее.

Что вы должны узнать или научиться делать до того, как вложите свои первые деньги в ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и любые другие инструменты:

1. Управлять личными финансами. Возьмите под контроль свои доходы и расходы. В любой день недели вы должны знать, сколько потратили и на что, сколько получили и за что.
2. Ставить финансовые цели и планировать пути их достижения. Это я про личный финансовый план. Он должен быть у любого финансово грамотного человека.
3. Базовые основы финансовых инструментов, чтобы знать, как они работают и какой риск несут.
4. Определять, на какой риск вы как инвестор готовы пойти. В зависимости от этого вы будете подбирать инвестиционные инструменты: консервативные, умеренные или рискованные.

1. Роберт Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию”

• Электронная версия на litres.ru
• Бумажная версия на labirint.ru

* электронную версию книги можно купить и скачать в форматах: fb2, epub, pdf, txt.

Знаменитый на весь мир инвестор и писатель продолжает писать на тему мышления богатого и бедного человека. Делает это не как ученый-финансист, который пишет учебник по финансам, а как практикующий инвестор, у которого в жизни был очень хороший учитель.

Именно на советах этого учителя и построена вся книга. Она написана языком, понятным каждому, даже “чайнику”. Например, вы слышали о правиле экономиста Парето, что 80 % наших результатов дают лишь 20 % наших усилий? Богатый папа Р. Кийосаки не согласен с этим утверждением. По его мнению, оно по-другому работает в сфере инвестиций: “90 % результатов получаются от 10 % наших усилий”.

Книга не была бы такой популярной без живых практических примеров. Ее читаешь, как автобиографию, невольно примеряешь на себя советы от опытного инвестора и учишься внедрять их в жизнь.

Ну и главный совет от богатого папы: “Не быть средним”. Чем не руководство к действию?

2. Бодо Шефер “Путь к финансовой свободе”

• Электронная версия на litres.ru
• Бумажная версия на labirint.ru

Еще один мой любимый автор из зарубежных инвесторов. Его детская книга о собаке Мани точно перевернула одну жизнь – мою. Но отзывы читателей со всего мира показывают, что не только мою. Я потом рекомендовала ее всем для прочтения, кто хотел получить тот последний пинок, который толкнет его в мир инвестиций и управления своими личными деньгами.

А это уже совсем другой труд – более серьезный и, на мой взгляд, даже философский. Путь к финансовой свободе Бодо Шефера – это изменение своего отношения к деньгам. А книга – мощный мотиватор не откладывать на более подходящее время первый шаг к богатству.

Бодо Шефер утверждает и доказывает на своем опыте, что научиться создавать богатство можно так же, как и плавать, нырять, программировать и т. д. Он описывает в книге 4 стратегии:

1. Каждый месяц вы экономите определенный процент своего дохода. И неважно, какой размер его на сегодняшний день.
2. Каждый сэкономленный рубль (доллар, евро) вы вкладываете во что-то, что принесет доход.
3. Вы постоянно работаете над тем, чтобы ваш доход рос из года в год.
4. И опять экономите определенный процент от вашего уже повышенного дохода.

Если использовать все эти стратегии, то путь к финансовой свободе не будет длиною в вашу жизнь.

3. Бенджамин Грэхем “Разумный инвестор”

• Электронная версия на litres.ru
• Бумажная версия на litres.ru
• Бумажная версия на labirint.ru

Книга вышла в середине прошлого века, но не потеряла своей актуальности до сих пор. Ее называют библией фондового рынка. В доступной форме она учит инвестировать, а не спекулировать. В книге нет сложных технических терминов, она рассчитана не на профессиональных игроков, а на начинающих инвесторов.

Разумный инвестор по Бенджамину Грэхему – это человек, который с умом подходит к выбору ценных бумаг. В книге много внимания уделено психологии инвестора, ошибкам, которые он часто совершает. Автор утверждает, что главный враг инвестора – это он сам, а не колебания фондового рынка, мировые кризисы и т. д.

Однозначно, могу уже на своем опыте утверждать, что без начальных знаний об акциях, облигациях и фондовом рынке в целом ничего путного из ваших попыток самостоятельного инвестирования не выйдет.

В качестве рецензии к книге достаточно было бы упомянуть, что знаменитый Уоррен Баффет считает именно эту книгу лучшей. А к его мнению точно стоит прислушаться. Диванные эксперты отдыхают.

4. Элис Шредер “Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира”

Об этом самом богатом инвесторе много написано и сказано. Эта книга – биография Уоррена Баффета, его жизнь, советы и бесценный опыт. Наберитесь терпения. Книга почти на 900 страниц.

Почерпнете ли вы что-то ценное из нее? Зависит от вашей мотивации. Быть может, для кого-то она станет настоящей инструкцией к действию и уж точно стимулом к прочтению еще большего количества книг по инвестированию.

Издатели этого многостраничного труда утверждают, что книга способна вдохновить на новые свершения.

5. Уильям Ф. Шарп, Гордон Дж. Александер, Джеффри В. Бэйли “Инвестиции”

Это уже самый настоящий учебник по инвестициям, написанный экономистами и практикующими инвесторами. Например, У. Шарп – лауреат Нобелевской премии по экономике. Кто любит начинать с получения фундаментальных знаний, оценит это издание по достоинству.

В книге исчерпывающая информация о ценных бумагах: их видах и механизмах функционирования фондового рынка. Теория сопровождается практическими примерами, графиками и таблицами. Ее рекомендуют к изучению преподавателям и студентам экономических специальностей, а также практикам фондового рынка.

Объем учебника более 1 000 страниц. И на мой взгляд, она станет тяжелым испытанием для неподготовленных читателей. Фундаментальный труд… Что вы хотите?

6. Коллектив авторов “Фондовый рынок. Курс для начинающих”

• Электронная версия на litres.ru
• Бумажная версия на labirint.ru

Forbes рекомендует эту книгу для всех начинающих игроков на фондовом рынке. Ее цель – сделать трейдинг более доступным для всех желающих.

Трейдинг – это работа на фондовом, валютном и товарном рынках по извлечению прибыли от сделок купли-продажи ценных бумаг, валюты, товара и пр.

В самом названии уже все сказано. В книге даны основные понятия фондового рынка: инструменты, участники, методы торговли, оценка ценных бумаг. Есть практические упражнения для закрепления теоретического материала. Не понимая механизма работы на фондовом рынке, процесс инвестирования превратится в “увлекательный” аттракцион с непредсказуемым концом.

7. Владимир Савенок “Создай свой личный капитал”

До сих пор мы рассматривали зарубежных авторов. Может сложиться впечатление, что в России нет аналогичных книг и успешных инвесторов. Это не так. Мой любимый автор – Владимир Савенок. Активный инвестор, финансовый консультант с многолетним опытом, частый ведущий онлайн-вебинаров, гость многих авторитетных финансовых СМИ и т. д.

Для меня он в приоритете, потому что его книги основаны на реалиях отечественного рынка инвестиций. Рассмотренные инструменты и описанные модели можно просто брать и внедрять, не оглядываясь на различия в зарубежном и российском законодательстве.

В. Савенок написал и издал несколько книг по личным финансам. О двух из них я уже писала на страницах нашего блога. Ценность этого труда в том, что в нем собран весь опыт и советы по инвестированию для новичков. Автор называет книгу самоучителем.

Я с удовольствием подписалась на рассылку компании “Личный капитал”, и эту книгу мне прислали абсолютно бесплатно в формате PDF. Так как я темой личных финансов интересуюсь и как финансовый копирайтер, и как инвестор-новичок, то она стала для меня настоящей инструкцией.

Уверена, что все найдут там для себя ответы на любые интересующие вопросы:

• что такое семейный бюджет и как его составлять;
• основные стратегии инвестирования, какие ошибки совершают начинающие (и не только) инвесторы;
• инструменты инвестирования: ценные бумаги, ПИФы, фонды недвижимости;
• интернет-трейдинг;
• все о пенсионной программе, и как сделать так, чтобы не зависеть от государственной подачки;
• и даже как правильно копить и занимать деньги.

Как говорит сам автор, надо просто брать любой интересующий раздел, внимательно его штудировать в теории и применять на практике.

Подборки других книг

1. Лучшие книги по финансовой грамотности
2. ТОП-10 книг про фондовый рынок
3. Лучшие книги про финансовый рынок
4. Лучшие книги по техническому анализу
5. Список книг по фундаментальному анализу
6. ТОП-7 книг для трейдеров

Пишите в комментариях, какие книги вы бы обязательно добавили в эту статью и я внесу их в список ниже.

Заключение

Приведу слова В. Савенка: “Хватит читать – пора действовать!” Буду рада, если кому-то этот список книг окажется полезным. Если у вас есть что в него добавить, пишите в комментариях, и я вернусь к этой статье. А если есть реальные примеры того, как та или иная книга изменила вашу жизнь, тоже пишите. Своим примером вы вдохновите многих на великие свершения.

Без страхования любой финансовый план — это программа накоплений и инвестиций, которая умрет вместе с вами.

Как мне пришла в голову идея застраховать себя.

Я, как и многие люди, искал возможность вложить деньги, читал книги по инвестициям, искал информацию в интернете. И в итоге нашел накопительное страхование жизни. Чем меня вначале привлекла эта программа? Мне понравилось, что, кроме возможности инвестирования, я мог застраховать свое здоровье и жизнь.

То есть, как вы наверно поняли, накопительное страхование жизни — это финансовый инструмент, который сочетает в себе элемент инвестиций и страхования. Этот инструмент особенно полезен для тех. кто хочет обеспечить защиту своего финансового плана.

Понятное дело, что мало кто думает о плохом, но иметь финансовую подушку, например, в случае получения инвалидности, — это какая-то гарантия стабильности в нашем нестабильном мире. Если вас пугает сама мысль о потери здоровья, то вы можете использовать накопительное страхование жизни как дополнительное средство накопления для ваших финансовых целей, например, на обучение ваших детей в институте.

Перед тем, как оформить себе полис, я посетил две компании для сравнения: Дженерали ППФ и Росгосстрах, где узнал условия оформления программы накопительного страхования. Сейчас я поделюсь ценной информацией, которая пригодится тем, кто заинтересуется этим финансовым инструментом. При выборе компании обратите внимание на следующие моменты:

• Возможность выбора размера взноса. Лучше выбирать ту компанию, которая может предложить гибкие условия внесения платежа по страховке. Виды взноса могут быть: от ежемесячного взноса до единовременного годового платежа. Если вы выберете ежемесячный взнос, то в итоге вы заплатите больше, чем если бы вы сделали годовой взнос. Но с другой стороны, если вам тяжело сразу оплатить полностью взнос, то конечно лучше выбрать ежемесячный или ежеквартальный платеж. Чем удобнее платить, тем больше шансов, что вы сможете долго оплачивать накопительное страхование жизни.
• Сумма страхового возмещения. Или иными словами, сумма, на которую вы себя застраховали. Эту сумму вы можете установить сами. Это те деньги, которые вы получите после того, как закончится срок действия полиса, , то есть дожития, или в случае наступления страхового случая. Чтобы понять какую сумму вы хотите получить, то есть накопить, так как она складывается из ваших взносов, нужно сделать собственные расчеты.

• Дополнительные опции в программе страхования. Здесь нужно смотреть, что предлагает страховая компания. Например, компания Дженерали включает такие опции как освобождение от уплаты взносов в случае получения 1 и 2 группы инвалидности, выплату страхования в случае временной нетрудоспособности. Конечно за эти опции надо платить, но это обеспечивает дополнительную защиту вашей семьи.
• Возможность индексации взноса. Чтобы вашу накопленную сумму не съела инфляция, необходимо приобрести такую накопительную программу страхования жизни, где предусмотрена возможность индексации взноса, тогда сумма будет достаточна, чтобы выполнить свои финансовые цели.
• Возможность получения выкупной суммы. Выкупная сумма — это те деньги, которые вы получаете при расторжении договора накопительного страхования жизни. Здесь есть недостаток подобной программы, так как страховые компании отдают не все деньги, которые вы внесли, а лишь часть. Обычно чем дольше вы совершаете взносы, тем больше размер выкупной суммы. И кстати в первые годы оплаты страхового полиса компания вообще не выплачивает ни копейки.

Поэтому я советую вам при покупки такой программы настроиться на то, что вы еще долго не увидите своих денег до окончания срока договора, и вы их не сможете забрать так просто. Вы замораживаете свои деньги, но взамен страховая компания дает вам гарантию возмещения. Накопительное страхование жизни подойдет только тем, кто стратегически мыслит и строит долгосрочные финансовые планы. Конечно в России эта привычка не так распространена, как, например, в Европе.

Хочется сказать также об еще одном важном недостатке. Это низкая инвестиционная составляющая. То есть страховая компания гарантирует только 3-4% годовых инвестиционного дохода — это ниже даже, чем банковские депозиты.

Страховые консультанты будут вам рассказывать о хороших процентах по инвестиционному доходу по накопительному страхованию жизни, но советую вам не очень в это верить. Я могу привести пример своих родителей, которые открывали подобную страховую программу. В итоге их инвестиционный доход оказался на низком уровне. Их рассказ отрезвил меня, и я перестал витать в облаках, как вначале я представлял себе это, о чем писал в начале статьи.

Таким образом, накопительное страхование жизни — это защита вашего благосостояния, и его не стоит рассматривать как инвестиции, так как на этом инструменте не заработаешь, но есть возможность аккумулировать средства для своих долгосрочных целей. Этот инструмент подойдет населению со средним уровнем дохода.

На этом я заканчиваю свою статью. Напишите в своем комментарии, использовали ли накопительное страхование в своей жизни. Спасибо за внимание.

-Метки

-Музыка

-Поиск по дневнику

-Интересы

-Сообщества

-Статистика

Чтобы этого добиться, необходимо выполнять следующие действия:

1. Смотрите на вещи реально.

Не смотрите на вещи так, словно они хуже, чем это есть на самом деле. Так люди смотрят на вещи из-за страха. Многие боятся повторно разочароваться, поэтому они называют себя скептиками, пессимистами.

Если кто-то назовет себя скептиком или пессимистом, то вы можете перевести это как: «Я боюсь поражения, я боюсь потерять доверие, боюсь разочароваться, быть обманутым, боюсь того, что скажут другие, боюсь, что у меня не получится, боюсь выглядеть нелепо». Это пессимизм. Мужество заключается в умении видеть вещь такой, какая она есть на самом деле, а следующий шаг – это видеть вещь

2. Лучше, чем она есть на самом деле.

Надо смотреть на вещи реально. Но нужно иметь видение, какой вы бы хотели увидеть эту вещь в будущем. У каждого из нас должно быть видение своей дальнейшей жизни. Кто из вас точно знает, чего он хочет?

Претворить видение в реальность.

Третий шаг – воплощение видения в реальность. Это можно сделать простым способом, учитывая три составляющих.

1) Если вы хотите изменить свою жизнь, то это можно сделать единственным способом. Вам нужно поднять свою жизненную планку, свои стандарты, качество жизни… Не надо мириться с тем, что у вас есть и тем, кем вы являетесь. Знаю, что это может звучать плоско и просто, но это единственный способ изменить свою жизнь. Что означает поднять свою планку? Это означает слово «должен бы» изменить в «должен». Все, о чем вы говорили «должен бы» воспринимается подсознанием как необязательное к исполнению, а необязательное к исполнению никогда не постоянно. Если у вас с вашим партнером чудесные отношения, то точно не из-за того, что когда-то вы относились к нему с любовью и страстью. Если вы добры, то ваша доброта проявляется в любой момент, потому что доброта – ваше постоянное качество. Постоянство обеспечивает стабильный союз, постоянность дает вам финансовую независимость как постоянное состояние, а не разовое событие.

Рассмотрим пример Майкла Джордана, недавно вернувшегося на баскетбольную площадку. Многие задавали ему вопрос, почему он настолько хорош, божий ли это дар, способности, удача. Он ответил: «Никто никогда не требовал от меня так много, как я сам. Я никогда не соревновался с другими, только с самим собой. Я хотел стать лучшим. Я всегда выкладывался больше, чем от меня могли ожидать».

2) Люди, которые живут так, как им этого хочется, делают шаг под названием «изменить свои ограничивающие убеждения». Ведь единственное, что мешает вам что-то получить, — это ваше мнение, что вы этого получить не можете, даже если вы говорите себе, что можете. Здесь идет речь о подсознательном убеждении.

Это убеждение проявляет себя, когда вы сами себе говорите: «Я могу это сделать», — на что ваш внутренний голос отвечает: «Ты шутишь?» На семинарах я показываю участникам некоторые техники, с помощью которых можно гармонизировать это убеждение. Если ваши убеждения и ценности гармонично сосуществуют, то вы будете устремлять ваши усилии в нужном вам направлении, а не в обратную сторону.

Интересно, что никто из вас не учился этим ограничивающим убеждениям и самоуничтожающимся ценностям сознательно. Этому вы научились на подсознательном уровне.

3) Чтобы достичь того, чего вы хотите, вы должны поднять стандарты. Вы не можете перейти на более высокий уровень в вашей жизни, продолжая думать по-старому и жить по старым меркам. Я могу дать вам отличный инструмент, знание, свести вас с ума мотивацией, но пока что-то не станет для вас насущной необходимостью, вы будете по-прежнему браться за старенькое.

Я не хочу, чтобы участники моих семинаров уходили с них промотивированными, но, вернувшись в прежнее окружение, продолжали ехать по накатанной колее. Я хочу, чтобы они совершили радикальные изменения. А для того, чтобы это стало возможным, вы должны найти сильный рычаг, причину для изменений, чтобы задуманные вами изменения стали неотвратимой необходимостью. А это вы сможете сделать только в том случае, если вы считаете, что изменения пойдут вам на пользу, не потому что вы дисциплинированы, а потому что это даст большие результаты.

Я желаю вам удовлетворения и успехов при установлении новой планки в вашей личной и деловой жизни.

1) Если вы хотите вечером чувствовать себя довольным, то следует уже утром знать, куда вы отправляетесь.

2) Ежедневно мы принимаем некие решения, отсутствие принятых решений — это тоже решение.

3) Достижения в жизни – всего лишь отражение ваших ожиданий от вас самих.

4) Существует много способов проигрыша, но есть только один способ быть успешным: никогда ничего не пробовать.

Автор: Смильян Мори (опубликовано в журнале Network News)

Источник